برداشت از حساب فارکس: روش، زمان و هزینه ی بیرون کشیدن پول

در حساب معاملاتی تان پول دارید و می خواهید بخشی از آن را پس بگیرید. برداشت از حساب فارکس باید کسل کننده ترین بخش معامله گری باشد، اما بیشتر غافلگیری ها همین جا پیش می آید: کارمزدی که کسی از آن حرفی نزده بود، پولی که میان دو روش پرداخت تقسیم می شود، یا درخواستی که چون یک معامله هنوز باز است رد می شود.

پاسخ کوتاه: برداشت از حساب فارکس از پنل کاربری بروکر درخواست می شود و پس از بررسی هویت، معمولاً به همان روشی برمی گردد که با آن واریز کرده اید. بروکرهای دارای مجوز معمولاً درخواست را در چند روز کاری انجام می دهند. هزینه ها از کارمزد بروکر، کارمزد بانک و تبدیل ارز می آید و معامله های باز سقف مبلغ قابل برداشت را پایین می آورند.

برداشت از حساب فارکس قدم به قدم چطور انجام می شود؟

هر بروکر دارای مجوزی، پلتفرمش هر شکلی داشته باشد، تقریباً همین مراحل را طی می کند. وقتی مراحل را بشناسید، می دانید کجا تأخیر عادی است و کجا نیست.

۱. درخواست می دهید. برداشت تقریباً هیچ وقت از خود پلتفرم معاملاتی انجام نمی شود. وارد پنل کاربری بروکر می شوید (که گاهی به آن ناحیه ی کاربری یا کابینت هم می گویند)، گزینه ی برداشت را انتخاب می کنید، مبلغ و مقصد را تعیین می کنید و درخواست را ثبت می کنید. معمولاً مبلغ را به ارز پایه ی حسابتان، مثلاً دلار آمریکا، می بینید، حتی اگر حساب بانکی تان پوند یا یورو باشد.

۲. بروکر بررسی هایش را انجام می دهد. پیش از آن که پولی خارج شود، واحد پشتیبانی عملیات (بک آفیس) سه چیز را تأیید می کند: هویت شما احراز شده است، مقصد پرداخت متعلق به خود شماست و حساب توان پرداخت این مبلغ را دارد. بررسی سوم وقتی مهم می شود که معامله ی باز داشته باشید، چون پولی که به عنوان مارجین قفل شده قابل برداشت نیست. بیشتر برداشت هایی که به مشکل می خورند در همین مرحله گیر می کنند.

۳. بروکر تأیید می کند و پول را می فرستد. پس از تأیید، پول از حساب وجوه مشتریان خارج و به یک شبکه ی پرداخت سپرده می شود: شبکه ی کارت، سیستم بانکی یا شرکت کیف پول الکترونیکی. از این لحظه زمان بندی دیگر دست بروکر نیست.

۴. پول به دستتان می رسد. مدت این بخش آخر به روش پرداخت بستگی دارد، نه به بروکر. انتقال به کیف پول الکترونیکی ممکن است چند ساعت پس از ارسال برسد؛ برگشت پول به کارت ممکن است چند روز کاری طول بکشد تا در صورت حساب شما دیده شود.

چهار مرحله ی برداشت از حساب فارکس. سه مرحله ی اول داخل بروکر انجام می شود و معمولاً یک تا سه روز کاری طول می کشد؛ مرحله ی آخر به روشی بستگی دارد که پول از آن راه به شما می رسد.

درخواستی که یکی دو روز در وضعیت در انتظار بماند عادی است: بیشتر شرکت ها برداشت ها را در ساعت اداری تأیید می کنند، پس درخواستی که جمعه عصر ثبت شده ممکن است تا دوشنبه تکان نخورد. وقتی پیگیر پرداختی دیرکرده می شوید، بپرسید در کدام مرحله است. «سه شنبه ارسال شد» سؤالی است برای بانک شما؛ «هنوز در حال بررسی است» سؤالی است برای بروکر. درس واریز و برداشت در آکادمی همین مسیر را همراه با یک آزمون کوتاه مرور می کند.

قانون بازگشت به مبدأ: چرا پول از همان راهی برمی گردد که آمده؟

اولین غافلگیری این است که معمولاً نمی توانید انتخاب کنید پولتان کجا برود. بروکرهای دارای مجوز برداشت را به همان روشی برمی گردانند که با آن واریز کرده اید، تا سقف مبلغی که از آن راه واریز شده است. به این قاعده بازگشت به مبدأ (return to source) یا قانون همان روش می گویند.

این قاعده از قانون مبارزه با پول شویی می آید. اگر بروکری اجازه می داد با یک کارت واریز کنید و به حساب بانکی شخص دیگری برداشت کنید، راه راحتی برای تطهیر پول بود: پول کثیف را وارد می کردید و پول تمیز را جای دیگری بیرون می کشیدید. نهادهای ناظر از شرکت ها انتظار دارند بدانند پول مشتری از کجا آمده و آن را به همان جا برگردانند. پس بروکر:

دستی که بومرنگ چوبی رنگ شده را جلوی آسمان آبی با ابرهای سفید گرفته است. — قاعده ی بازگشت به مبدأ پول را از همان راهی که آمده برمی گرداند، معمولاً تا سقف مبلغی که با آن روش واریز کرده اید.

سپرده های کارتی را اول به همان کارت برمی گرداند، تا سقف کل مبلغی که با کارت واریز کرده اید. کارت معمولاً فقط می تواند بازپرداخت یک پرداخت قبلی را دریافت کند و به همین دلیل سهم کارت سقف دارد.
سپرده های کیف پول الکترونیکی را به همان کیف پول برمی گرداند، باز هم تا سقف مبلغی که از آن آمده است.
سود، یا هر مبلغ باقی مانده، را با حواله ی بانکی می فرستد به حسابی که به نام خود شماست. بعضی شرکت ها سود را به کیف پول الکترونیکی هم می فرستند؛ شرایط هر بروکر این را مشخص می کند.
پرداخت شخص ثالث را در هر دو جهت رد می کند. واریز از کارت همسر یا شریک، یا برداشت به حساب یک دوست، معمولاً رد یا برگشت داده می شود.

قانون بازگشت به مبدأ چطور یک برداشت را تقسیم می کند. هر روش واریز همان مبلغی را پس می گیرد که واریز کرده؛ سود با حواله ی بانکی به حسابی به نام خودتان می رود. جزئیات قانون در هر بروکر فرق دارد، پس سیاست برداشت آن را بخوانید.

پس اگر با کارت واریز کرده باشید، برداشتی که سود هم در آن هست معمولاً در دو بخش و با دو زمان بندی متفاوت می رسد. اگر آن کارت منقضی شده است، اول به بروکر خبر بدهید؛ بیشتر بروکرها صورت حساب بانکی به نام شما می خواهند و پول را با حواله می فرستند. این قاعده اداری و دست وپاگیر به نظر می رسد، اما از شما هم محافظت می کند: کلاهبرداری که به حسابتان نفوذ کند، به راحتی نمی تواند پولتان را جایی جز پیش خود شما بفرستد.

مدارک احراز هویت (KYC) که پیش از برداشت لازم دارید

احراز هویت (KYC)، کوتاه شده ی know your customer به معنی «مشتری ات را بشناس»، بررسی هویتی است که هر شرکت دارای مجوزی باید انجام دهد. بسیاری از بروکرها اجازه می دهند پیش از تمام شدن آن واریز و معامله کنید، اما تقریباً هیچ کدام تا تکمیلش برداشت را آزاد نمی کنند. این کار را همان موقع باز کردن حساب انجام دهید.

مدارک معمول این هاست:

مدرک هویت: گذرنامه، کارت ملی یا در بعضی کشورها گواهینامه ی رانندگی عکس دار. عکس یا اسکن رنگی و واضح از کل صفحه، طوری که هر چهار گوشه دیده شود.
مدرک محل سکونت: قبض اخیر آب و برق و گاز، صورت حساب بانکی یا قبض عوارض محلی، معمولاً با تاریخ سه تا شش ماه اخیر و با همان نام و نشانی که در حسابتان ثبت است.
مدرک روش پرداخت: گاهی عکس روی کارتی که با آن واریز کرده اید، با ارقام وسط پوشانده شده، یا تصویری از صفحه ی حساب کیف پول الکترونیکی که نام شما در آن دیده می شود.
منشأ وجوه: برای واریز یا برداشت های بزرگ تر، شرکت ممکن است بپرسد پول از کجا آمده است، مثلاً فیش حقوقی یا صورت حساب پس انداز بخواهد. این یک سؤال عادی در چارچوب مبارزه با پول شویی است.

بعضی بروکرها سلفی زنده هم می خواهند تا چهره تان را با مدرک تطبیق دهند. همه ی این ها روال عادی است و نشانه ی خوبی هم هست: بروکری که هیچ وقت نمی پرسد شما کیستید، معمولاً نهاد ناظری ندارد که این کار را از او بخواهد.

یک خط قرمز قطعی وجود دارد. هیچ شرکت معتبری شماره ی کامل کارت و کد امنیتی آن را از طریق ایمیل، رمز اینترنت بانک شما یا دسترسی از راه دور به رایانه تان لازم ندارد. مدارک از طریق پنل کاربری بارگذاری می شوند. هر کسی که بیش از این بخواهد، یا مدارک را از راه پیام رسان درخواست کند، دلیلی است برای این که دست نگه دارید؛ راهنمای کلاهبرداری در فارکس این را توضیح می دهد.

پیش از آن که برای اولین بار دکمه ی برداشت را بزنید، این چک لیست کوتاه را مرور کنید. در مرورگرتان ذخیره می شود تا بتوانید دوباره سراغش بیایید.

پیش از اولین برداشت از حساب فارکس

۰ از ۶

مدارک هویت و محل سکونتم تأیید شده اند، نه فقط بارگذاری.
می دانم با چه روشی واریز کرده ام و آیا آن کارت یا کیف پول الکترونیکی هنوز معتبر است.
حساب بانکی به نام خودم برای دریافت سود آماده دارم.
کارمزدها و حداقل مبلغ برداشت بروکر را در سند کارمزدهایش خوانده ام.
اگر معامله ای هنوز باز است، مارجین آزادم را بررسی کرده ام.
نام نهاد رسیدگی به شکایات مربوط به نهاد ناظر بروکرم را می دانم.

مدت زمان برداشت از حساب فارکس چقدر است؟

مدت زمان برداشت دو بخش دارد: این که بروکر چقدر طول می دهد تا پول را تأیید و ارسال کند، و این که روش پرداخت چقدر طول می کشد تا آن را برساند. شرکت های دارای مجوز معمولاً درخواست را در یک تا سه روز کاری انجام می دهند و بعضی همان روز. پس از آن، روش پرداخت تعیین کننده است. جدول زیر بازه های معمول را نشان می دهد؛ حرف آخر را شرایط خود بروکرتان می زند.

روش	زمان معمول در مسیر پس از ارسال بروکر	نکته ی قابل توجه
بازپرداخت به کارت بانکی یا اعتباری	چند روز کاری، گاهی بیشتر	سقفش مبلغی است که با کارت واریز کرده اید
حواله ی بانکی داخلی	اغلب همان روز تا دو روز کاری	معمولاً ارزان ترین راه برای برداشت سود
حواله ی بانکی بین المللی	اغلب یک تا پنج روز کاری	بانک های واسط ممکن است در مسیر کارمزد کم کنند
کیف پول الکترونیکی	اغلب چند ساعت پس از ارسال	کارمزد درصدی رایج است
ارز دیجیتال	بسته به شبکه	برگشت ناپذیر؛ بیشتر شرکت هایی با نظارت سبک ارائه اش می دهند

تعطیلات آخر هفته و تعطیلات رسمی بانکی چند روز اضافه می کنند و اولین برداشت معمولاً از برداشت های بعدی کندتر است، چون بک آفیس برای اولین بار مشخصات شما را بررسی می کند.

کند یعنی بازپرداخت کارت که یک هفته طول می کشد. گیر کرده یعنی درخواستی که بدون هیچ توضیحی در حالت بررسی مانده، یا تأیید شده و بعد لغو شده است. اولی به سیستم پرداخت مربوط است. دومی مشکل بروکر است که پایین تر به آن می پردازیم.

کارمزد برداشت بروکر و هزینه های جابه جایی پول

کارمزدهای برداشت هر کدام به تنهایی کوچک اند و برای همین افراد نادیده شان می گیرند. چهار نوع کارمزد وجود دارد و یک انتقال ممکن است همه ی آن ها را با خود داشته باشد.

کارمزد برداشت بروکر. بسیاری از بروکرهای دارای مجوز برای بیشتر روش ها چیزی نمی گیرند؛ بعضی برای هر برداشت مبلغ ثابتی می گیرند، بعضی فقط برای مبالغ کمتر از یک حداقل کارمزد می گیرند و بعضی فقط برای حواله ی بانکی. این کارمزد باید در جدول کارمزدهای منتشرشده آمده باشد.
کارمزد بانک شما یا شرکت پرداخت. بانک ها اغلب برای دریافت پرداخت بین المللی کارمزد می گیرند. کیف پول های الکترونیکی معمولاً درصدی از مبلغ را برمی دارند.
کارمزد بانک واسط. حواله ی بین المللی ممکن است در مسیر از یک یا دو بانک کارگزار (correspondent) بگذرد و هر کدام ممکن است کارمزدی از مبلغ کم کند. اغلب تا وقتی پول کمتر از انتظار نرسد، این کارمزدها را نمی بینید.
تبدیل ارز. اگر حسابتان دلار آمریکا باشد و حساب بانکی تان پوند، پول جایی تبدیل می شود، نزد بروکر یا نزد بانک شما. نرخ تبدیل حاشیه ای در خودش دارد که اغلب حدود نیم تا یک درصد است و به ندرت در یک ردیف جداگانه نشان داده می شود.

پول در یک برداشت فرضی ۱٬۰۰۰ دلاری با حواله ی بین المللی به حساب بانکی با ارزی دیگر کجا می رود. هر کارمزد کوچک به نظر می رسد؛ روی هم ۳۷٫۸۰ دلار، یعنی تقریباً ۴ درصد، را می برند.

بسیاری از برداشت ها خیلی کمتر از این هزینه دارند: حواله ی داخلی رایگان به حسابی با همان ارز ممکن است هیچ هزینه ای نداشته باشد. هزینه بیشتر به شیوه ی جابه جا کردن پول بستگی دارد تا به کارمزد اعلام شده ی بروکر. عددهای خودتان را در ماشین حساب زیر امتحان کنید.

مبلغروش پرداختارز حساب با ارز پرداخت یکی است؟نوع تراکنش

کارمزد ارائه دهنده

هزینه ی تبدیل ارز

مبلغ رسیده

رفت و برگشت (واریز و برداشت)

روش پرداخت، مبلغ و یکی بودن یا نبودن ارز حساب معاملاتی با ارز بانکتان را انتخاب کنید تا ببینید یک واریز یا برداشت چقدر هزینه دارد و رفت وبرگشت پول روی هم چقدر می شود.

سه عادت هزینه ها را پایین نگه می دارد. ارزها را یکی کنید: اگر حساب بانکی تان یورو است و بروکر حساب یورویی ارائه می دهد، حساب معاملاتی را هم یورو باز کنید تا تبدیل ارز در هر دو جهت حذف شود. دفعات برداشت را کم و مبلغ هر برداشت را بیشتر کنید: کارمزد ثابت ۱۰ دلاری، ۱۰ درصد یک برداشت ۱۰۰ دلاری و ۱ درصد یک برداشت ۱٬۰۰۰ دلاری است. سند کارمزدها را یک بار، پیش از واریز، بخوانید و عددها را در برنامه ی معاملاتی خود بنویسید. هزینه های غیرمعاملاتی باید در همان حسابی بیایند که اسپرد و سوآپ می آیند؛ راهنمای هزینه های معامله در فارکس این را شرح می دهد و درس هزینه ی واقعی هر معامله در آکادمی آن ها را کنار هم می گذارد.

با معامله ی باز چقدر می توانید برداشت کنید؟

اگر همه ی معامله ها بسته باشند، معمولاً می توانید کل موجودی تان را منهای کارمزد برداشت کنید. با معامله ی باز، این عدد کوچک تر است.

دلیلش مارجین است. تا وقتی یک پوزیشن اهرمی باز است، بخشی از پولتان به عنوان وثیقه ی آن قفل می شود. اکوئیتی شما برابر است با موجودی به علاوه یا منهای سود و ضرر شناور. مارجین آزاد برابر است با اکوئیتی منهای مارجین درگیر، یعنی پولی که پشتوانه ی هیچ معامله ای نیست. بیشتر بروکرها سقف برداشت را مارجین آزاد شما قرار می دهند. بسیاری هم هر مبلغی را که سطح مارجین (اکوئیتی تقسیم بر مارجین درگیر) را به نزدیکی سطح مارجین کال برساند رد می کنند و بعضی سود معامله های باز را حساب نمی کنند، چون ممکن است با حرکت بعدی قیمت از بین برود.

یک قاعده ی سرانگشتی مفید این است که مبلغ قابل برداشت، کوچک ترِ دو عدد است: مارجین آزاد شما، و موجودی بسته منهای مارجین درگیر. وقتی معامله در ضرر است، عدد اول کوچک تر است. وقتی در سود است، عدد دوم. قاعده ی دقیق را شرایط بروکرتان تعیین می کند و باید آن را بخوانید، اما این نسخه به ندرت شما را به دردسر می اندازد. راهنمای مارجین در فارکس چیست؟ هر کدام از این عددها را با جزئیات توضیح می دهد و درس اهرم و مارجین در آکادمی امکان تمرینشان را می دهد.

برداشت با یک معامله ی باز، بر اساس مثال عددی زیر. فقط مارجین آزاد می تواند از حساب خارج شود. برداشت همه ی آن سطح مارجین را به ۱۰۰ درصد می رساند و مارجین کال فعال می شود؛ برداشت کوچک تر برای حرکت معامله جا باقی می گذارد.

برداشت حسابتان را هم کوچک تر می کند، پس حجم پوزیشن بعدی را بر اساس موجودی جدید دوباره حساب کنید؛ راهنمای محاسبه ی حجم معامله در فارکس روشش را نشان می دهد.

مثال عددی: با یک معامله ی باز چقدر می توانید برداشت کنید

موجودی حسابتان ۵٬۰۰۰ دلار با اهرم ۱:۳۰ است. پوزیشن خرید ۰٫۵ لات یورو به دلار (۵۰٬۰۰۰ یورو) دارید که با قیمت ۱٫۰۸۰۰ خریده اید و حد ضررش روی ۱٫۰۷۳۰ است.
مارجین درگیر برابر است با ارزش پوزیشن تقسیم بر اهرم: ۵۰٬۰۰۰ × ۱٫۰۸۰۰ = ۵۴٬۰۰۰ دلار و ۵۴٬۰۰۰ ÷ ۳۰ = ۱٬۸۰۰ دلار. هر پیپ ۵ دلار ارزش دارد.
قیمت یورو به دلار حالا ۱٫۰۷۶۰ است، یعنی ۴۰ پیپ خلاف جهت شما. ضرر شناور: ۴۰ × ۵ = ۲۰۰ دلار. اکوئیتی: ۵٬۰۰۰ − ۲۰۰ = ۴٬۸۰۰ دلار. مارجین آزاد: ۴٬۸۰۰ − ۱٬۸۰۰ = ۳٬۰۰۰ دلار. سطح مارجین: ۴٬۸۰۰ ÷ ۱٬۸۰۰ = ۲۶۷ درصد.
پنل کاربری حداکثر اجازه ی برداشت ۳٬۰۰۰ دلار را می دهد. اگر همین کار را بکنید، اکوئیتی به ۱٬۸۰۰ دلار و سطح مارجین به ۱۰۰ درصد می رسد: مارجین کال فوری، بدون هیچ مارجین آزادی که حتی یک پیپ دیگر را جذب کند.
اگر به جایش ۱٬۰۰۰ دلار برداشت کنید، اکوئیتی ۳٬۸۰۰ دلار و سطح مارجین ۲۱۱ درصد می شود. اگر حد ضرر در ۱٫۰۷۳۰ فعال شود، ۳۰ پیپ دیگر ۱۵۰ دلار هزینه دارد و اکوئیتی ۳٬۶۵۰ دلار و موجودی بسته هم ۳٬۶۵۰ دلار می شود (۵٬۰۰۰ − ۱٬۰۰۰ − ۳۵۰). هیچ چیزی به اجبار بسته نمی شود و برنامه همان طور که در نظر داشتید پیش می رود.
اگر معامله به جای ضرر، در ۱٫۰۸۴۰ ۴۰ پیپ در سود بود، اکوئیتی ۵٬۲۰۰ دلار و مارجین آزاد ۳٬۴۰۰ دلار می شد، اما بروکری که سود معامله های باز را حساب نمی کند، باز هم سقف برداشت شما را ۵٬۰۰۰ − ۱٬۸۰۰ = ۳٬۲۰۰ دلار قرار می داد.

تمیزترین عادت این است که وقتی هیچ پوزیشن بازی ندارید برداشت کنید. آن وقت تنها سؤال، کارمزد است.

مشکلات برداشت و نشانه های خطر

بیشتر مشکلات برداشت در شرکت های دارای مجوز ساده و قابل حل اند: مدرکی که منقضی شده، نام صاحب حساب بانکی که با نام حساب معاملاتی یکی نیست، کارتی که باطل شده، یا درخواستی کمتر از حداقل مبلغ. راه حل معمولاً بارگذاری یک مدرک تازه است.

بعضی مشکل ها از جنس دیگری اند. تفاوت اصطکاک عادی با نشانه ی خطر در این است که شرکت قاعده ای را اجرا می کند که از قبل منتشر کرده بود، یا حالا که می خواهید بروید قاعده ی تازه ای می سازد.

قفل برنجی آویزان از زنجیری سنگین و زنگ زده روی دروازه ی فلزی سبز. — تأخیری که دلیل روشنی دارد اصطکاک عادی است. شرکتی که پولتان را حبس می کند و برای آزاد کردنش کارمزد می خواهد، نشانه ی خطر است.

مقایسه ی اصطکاک عادی برداشت با نشانه های خطر. اصطکاک عادی از قاعده هایی پیروی می کند که پیش از واریز شما منتشر شده بودند؛ نشانه های خطر فقط وقتی پیدا می شوند که پولتان را پس می خواهید.

روشن ترین نشانه ی خطر کارمزدی است که باید پیش از آزاد شدن پولتان بپردازید. ممکن است اسمش را مالیات، کارمزد مبارزه با پول شویی، کارمزد آزادسازی یا هزینه ی بیمه بگذارند. بروکرهای واقعی کارمزد منتشرشده را از مبلغ برداشت کم می کنند. هیچ وقت از شما نمی خواهند پول تازه بفرستید تا پول قبلی تان را پس بگیرید. اگر چنین چیزی شنیدید، دیگر پولی نپردازید: هر پرداخت بعدی هم از دست می رود.

بقیه ی نشانه ها هم همین قدر جدی اند:

درخواست چندباره ی مدارک. یک بار درخواست مدرک یعنی احراز هویت. درخواست چیزی تازه در هر بار تلاش برای برداشت، تاکتیکی برای وقت کشی است.
حسابی که ناگهان «در حال بررسی» است، آن هم بعد از یک دوره ی سودآور، بدون اشاره به هیچ قاعده ای و بدون تاریخ پایان.
شرایط بونوس. بسیاری از پیشنهادهای بونوس واریز شرط می گذارند که پیش از برداشت حجم زیادی معامله کنید و طبق بعضی شرایط، برداشت اعتبار بونوس را باطل می کند که می تواند یک باره اکوئیتی تان را کم کند. نهادهای ناظر سخت گیر دقیقاً به همین دلیل این پیشنهادها را محدود می کنند؛ راهنمای بونوس فارکس ریزنویس های آن را بررسی می کند.
فشار. مدیر حسابی که سعی می کند شما را از برداشت منصرف کند، برای شرکت کار می کند، نه برای شما.
برداشت فقط با ارز دیجیتال، در حالی که با کارت یا حواله ی بانکی واریز کرده اید.

پشت همه ی این ها یک سؤال ساختاری هست: پولتان کجا نگهداری می شد؟ نزد بروکر دارای مجوز، پول در حساب تفکیک شده ی مشتریان، جدا از پول خود شرکت، نگهداری می شود. نزد شرکتی که چنین قاعده ای ندارد، ممکن است سپرده تان پیش تر خرج شده باشد. نمودار زیر را جابه جا کنید تا تفاوت را ببینید.

بروکر دارای مجوز پول مشتریان را در حساب امانی جداگانه نگه می دارد؛ بروکر بدون نظارت ممکن است آن را با پول خودش مخلوط کند. همین تفاوت تعیین می کند برداشت یک تشریفات ساده است یا درخواستی که شرکت می تواند ردش کند.

پس برداشت را پیش از آن که به آن نیاز داشته باشید امتحان کنید: مبلغ کمی واریز کنید، کمی معامله کنید، بخشی از آن را برداشت کنید و زمان، هزینه و هر تلاشی برای منصرف کردنتان را یادداشت کنید. راهنمای انتخاب بروکر فارکس این برداشت آزمایشی را یکی از ده نکته ی بررسی خود می داند و درس نشانه های خطر و کلاهبرداری در آکادمی الگوهایی را فهرست می کند که باید حواستان به آن ها باشد.

اگر بروکر برداشت نمی دهد چه کنید؟

اگر برداشتی دیر شده یا رد شده و پشتیبانی مشکل را حل نکرده است، به ترتیب پیگیری را بالا ببرید. هر مرحله سابقه ای می سازد که مرحله ی بعد به آن تکیه می کند.

نردبان پیگیری برای مشکل برداشت. از خود شرکت شروع کنید، شکایت را کتبی ثبت کنید و بعد آن را به نهاد مستقل حل اختلاف (آمبودزمن) یا نهاد رسیدگی به شکایات ببرید. در هر مرحله ای می توانید شرکت را به نهاد ناظرش گزارش کنید.

۱. از پشتیبانی کتبی بپرسید. از ایمیل یا سامانه ی تیکت پنل کاربری استفاده کنید تا سابقه ای ثبت شود. بپرسید برداشت در چه مرحله ای است، چه چیزی کم است و کی پرداخت می شود. شماره ی تیکت را نگه دارید.

۲. شکایت رسمی ثبت کنید. هر شرکت دارای مجوزی باید رویه ی رسیدگی به شکایات داشته باشد. کلمه ی شکایت را صریحاً به کار ببرید، بگویید چه می خواهید (پرداخت برداشت، با مبلغ و تاریخ درخواست) و شواهدتان را پیوست کنید. در بریتانیا شرکت حداکثر هشت هفته فرصت دارد پاسخ نهایی اش را بفرستد.

۳. سراغ آمبودزمن بروید. اگر شرکت شکایت را رد کند یا مهلتش تمام شود، می توانید پرونده را به طور رایگان به نهاد مستقل رسیدگی به شکایات همان نهاد ناظر ببرید. در بریتانیا این نهاد Financial Ombudsman Service است که معمولاً انتظار دارد پرونده را ظرف شش ماه پس از پاسخ نهایی شرکت مطرح کنید. در استرالیا این نهاد AFCA است و برای شرکت هایی که در قبرس مجوز دارند، Financial Ombudsman of Cyprus.

۴. به نهاد ناظر اطلاع دهید. نهادهای ناظری مثل FCA معمولاً اختلاف های فردی را حل نمی کنند، اما می خواهند از شرکت هایی که برداشت نمی دهند باخبر شوند و تکرار گزارش ها می تواند به اقدام منجر شود. اگر شرکت ورشکست شده باشد، ممکن است یک صندوق جبران خسارت پول ازدست رفته ی مشتریان را پوشش دهد؛ در بریتانیا این صندوق FSCS است، تا ۸۵٬۰۰۰ پوند برای هر نفر در هر شرکت. راهنمای رگولاتوری بروکر فارکس این صندوق ها را مقایسه می کند و درس چرا رگولاتوری مهم است در آکادمی توضیح می دهد چه کسی چه چیزی را پوشش می دهد.

یک نهاد ناظر را در کادر زیر انتخاب کنید تا نهاد رسیدگی به شکایات و پوشش جبران خسارت آن را ببینید.

نظارت یک نهاد ناظر جدی
تفکیک پول مشتریان
حفاظت در برابر موجودی منفی
صندوق جبران خسارت

منطقه
سقف اهرم برای حساب های خرد
غرامت در صورت ورشکستگی بروکر
محل ثبت شکایت

نهاد رسیدگی به شکایات و پوشش جبران خسارت هر نهاد ناظر، همراه با لایه های حمایتی که معمولاً اعمال می شوند. شرکت های آفشور و بدون مجوز آمبودزمنی ندارند که بتوان شکایت را به آن برد.

اگر بروکرتان آفشور یا بدون مجوز است، ممکن است مرحله ی سه و چهار اصلاً وجود نداشته باشند. در این حالت مؤثرترین اهرمی که برایتان می ماند اغلب بانک شماست: اگر با کارت واریز کرده اید، از صادرکننده ی کارت درباره ی برگشت وجه (چارج بک) بپرسید و این کار را سریع انجام دهید، چون صادرکنندگان کارت برایش مهلت تعیین می کنند. به هر کسی هم که با شما تماس می گیرد و پیشنهاد می کند در ازای کارمزد پولتان را برگرداند، بدبین باشید. کلاهبرداری های بازپس گیری پول سراغ کسانی می روند که تازه پولشان را نزد یک بروکر از دست داده اند و همان سناریوی کلاهبرداری اول را تکرار می کنند.

اشتباه های رایج در برداشت از حساب فارکس

گذاشتن احراز هویت برای روز اولین برداشت

بارگذاری مدارک در همان روزی که به پول نیاز دارید، برداشت دوروزه را به برداشت دوهفته ای تبدیل می کند. وقتی حساب را باز می کنید و هنوز چیزی منتظرش نیست، هویتتان را تأیید کنید.

برداشت همه ی پول با معامله های باز

بیرون کشیدن تک تک دلارهای مارجین آزاد، معامله ی باز را بدون هیچ حاشیه ی امنی رها می کند. آن وقت یک حرکت کوچک خلاف جهت شما به مارجین کال تبدیل می شود و حرکتی بزرگ تر به بسته شدن اجباری. وقتی پوزیشن بازی ندارید برداشت کنید، یا حاشیه ی امن بزرگی باقی بگذارید.

بزرگ ترین واریز را اولین واریز کردن

تا وقتی رسیدن یک برداشت را ندیده اید، نمی دانید شرکت هنگام خارج شدن پول چطور رفتار می کند. مبلغ کمی واریز کنید، برداشت را امتحان کنید و بعد تصمیم بگیرید. راهنمای حداقل سرمایه برای فارکس این آزمون را بخشی از برنامه می کند.

پرداخت پول برای آزاد کردن پول خودتان

هیچ بروکر معتبری از شما نمی خواهد برای باز شدن قفل برداشت پول بفرستید. وقتی چنین درخواستی مطرح شد، هر پرداخت بعدی از دست رفته است. دست نگه دارید، شواهد را نگه دارید و شرکت را گزارش کنید.

پرسش های متداول

برداشت از حساب فارکس چقدر طول می کشد؟

بروکرهای دارای مجوز معمولاً درخواست برداشت را در یک تا سه روز کاری انجام می دهند. پس از آن پول از مسیر روش پرداخت شما می گذرد: برای کیف پول الکترونیکی اغلب چند ساعت، برای حواله ی بانکی داخلی تا دو روز کاری و برای بازپرداخت کارت چند روز کاری. اولین برداشت، تعطیلات آخر هفته و حواله ی بین المللی همگی زمان را بیشتر می کنند.

چرا فقط می توانم به کارتی برداشت کنم که با آن واریز کرده ام؟

قوانین مبارزه با پول شویی بروکرها را ملزم می کند پول را به مبدأ آن برگردانند. سپرده های کارتی تا سقف مبلغی که با کارت واریز کرده اید به همان کارت برمی گردند و سود بیشتر از آن معمولاً با حواله ی بانکی به حسابی به نام خودتان فرستاده می شود. برداشت به حساب دیگران رد می شود.

آیا با معامله ی باز می توان از حساب فارکس برداشت کرد؟

معمولاً بله، اما فقط تا سقف مارجین آزاد، یعنی اکوئیتی منهای مارجینی که پوزیشن های باز قفل کرده اند. بسیاری از بروکرها سود تحقق نیافته را هم حساب نمی کنند یا برداشتی را که سطح مارجین را به نزدیکی مارجین کال برساند مسدود می کنند. برداشت همه ی مارجین آزاد معامله هایتان را بی حاشیه می گذارد، پس حاشیه ی امن نگه دارید یا اول پوزیشن ها را ببندید.

آیا بروکرهای فارکس کارمزد برداشت می گیرند؟

بعضی می گیرند و بعضی نه. بسیاری از بروکرهای دارای مجوز بیشتر برداشت ها را رایگان انجام می دهند؛ بعضی کارمزد ثابت می گیرند، بعضی فقط برای مبالغ کمتر از یک حداقل و بعضی فقط برای حواله. بانک شما، بانک های واسط و تبدیل ارز هم ممکن است هزینه اضافه کنند. شرکت دارای مجوز باید کارمزدهایش را پیش از واریز شما منتشر کرده باشد.

اگر بروکر برداشت نمی دهد چه کار کنم؟

کتبی از پشتیبانی بپرسید و شماره ی تیکت را نگه دارید، بعد شکایت رسمی ثبت کنید. اگر شرکت دارای مجوز شکایت را رد کرد یا به موقع پاسخ نداد، آن را به آمبودزمن همان نهاد ناظر ببرید، مثل Financial Ombudsman Service در بریتانیا. هیچ وقت برای آزاد شدن پولتان کارمزد نپردازید؛ این نشانه ی شناخته شده ی کلاهبرداری است.

آیا عادی است که پیش از برداشت مدرک بخواهند؟

بله. بروکرهای دارای مجوز باید پیش از آزاد کردن پول، هویت و نشانی شما را تأیید کنند و ممکن است برای مبالغ بزرگ تر مدرک روش پرداخت یا منشأ وجوه را هم بخواهند. یک بار درخواست مدرک عادی است. درخواست مدارک تازه در هر بار تلاش برای برداشت، نشانه ی خطر است.

نکته های کلیدی

برداشت از حساب فارکس در پنل کاربری درخواست می شود، بروکر آن را بررسی می کند و بعد از راه روش پرداخت شما فرستاده می شود؛ بیشتر تأخیرها در مرحله ی بررسی پیش می آید.
پول معمولاً تا سقف مبلغی که از هر روش واریز کرده اید به همان روش برمی گردد؛ سود با حواله ی بانکی به حسابی به نام خودتان می رود.
هزینه ها از کارمزد بروکر، کارمزد بانک و بانک واسط و تبدیل ارز می آیند؛ یکی کردن ارزها و برداشت با دفعات کمتر آن ها را پایین نگه می دارد.
با معامله ی باز حداکثر می توانید مارجین آزاد را برداشت کنید و برداشت همه ی آن، مارجین کال را دعوت می کند.
کارمزد برای آزاد کردن پول نشانه ی کلاهبرداری است؛ اختلاف واقعی را از پشتیبانی به شکایت رسمی و بعد به آمبودزمن ببرید.

گام به گام در آکادمی یاد بگیریدانتخاب بروکر، درس ۶: واریز و برداشت ←